At tage springet fra lønmodtager til selvstændig er en stor beslutning – både professionelt og personligt. Du får frihed, ansvar og mulighed for at forme din egen hverdag. Men med friheden følger også et nyt ansvar for din økonomiske sikkerhed. Som selvstændig har du ikke længere en arbejdsgiver, der automatisk sørger for pension, sygedagpenge eller arbejdsskadeforsikring. Derfor er det vigtigt at få overblik over, hvordan dit forsikringsbehov ændrer sig, når du bliver din egen chef.

Fra tryghedspakke til selvansvar

Som lønmodtager er du typisk dækket af en række ordninger gennem din ansættelse: arbejdsgiverbetalt pension, sundhedsforsikring, feriepenge og måske endda løn under sygdom. Når du bliver selvstændig, forsvinder mange af disse automatisk.

Det betyder ikke, at du skal undvære trygheden – men du skal selv skabe den. Det kræver, at du aktivt tager stilling til, hvilke forsikringer der er nødvendige for dig og din virksomhed.

De vigtigste personlige forsikringer

Selvom du driver virksomhed, er det stadig dig som person, der skal kunne klare hverdagen, hvis uheldet er ude. Her er nogle af de vigtigste forsikringer at overveje:

• Sygedagpengeforsikring – Som selvstændig har du først ret til sygedagpenge efter to ugers sygdom, medmindre du tegner en frivillig ordning gennem Udbetaling Danmark. Den kan sikre dig dagpenge allerede fra første eller tredje sygedag.
• Ulykkesforsikring – Dækker, hvis du kommer til skade i arbejdstiden eller fritiden. Som selvstændig er du ikke automatisk dækket af en arbejdsskadeforsikring, medmindre du har ansatte.
• Livs- og invaliditetsforsikring – Giver økonomisk tryghed til dig og din familie, hvis du mister arbejdsevnen eller går bort.
• Sundhedsforsikring – Giver hurtig adgang til behandling, så du kan komme tilbage på arbejde hurtigere.

Disse forsikringer kan virke som en udgift, men de er i virkeligheden en investering i din og virksomhedens stabilitet.

Forsikringer til din virksomhed

Når du starter virksomhed, skal du også tænke på de risici, der knytter sig til selve driften. Hvilke forsikringer du har brug for, afhænger af din branche, men nogle er næsten altid relevante:

• Erhvervsansvarsforsikring – Dækker, hvis du eller dine produkter forvolder skade på andre personer eller deres ejendom.
• Erhvervsforsikring for udstyr og inventar – Beskytter dine arbejdsredskaber, computere og lokaler mod brand, tyveri eller vandskade.
• Cyberforsikring – Relevant, hvis du arbejder digitalt og håndterer kundedata. Den dækker ved hackerangreb, datalæk eller systemnedbrud.
• Retshjælpsforsikring – Hjælper med advokatomkostninger, hvis du bliver involveret i en tvist med kunder eller leverandører.

Hvis du har ansatte, skal du desuden tegne arbejdsskadeforsikring – det er lovpligtigt.

Pension og opsparing – dit eget ansvar

Som selvstændig skal du selv sørge for din pension. Mange vælger at fortsætte indbetalinger til en privat pensionsordning, mens andre opretter en erhvervspension gennem et pensionsselskab. Det vigtigste er, at du ikke glemmer at tænke langsigtet – også selvom fokus i starten ofte er på at få virksomheden til at løbe rundt.

Overvej også at oprette en livrente eller aldersopsparing, så du får en stabil indkomst, når du engang trækker dig tilbage.

Når virksomheden vokser

Efterhånden som din virksomhed udvikler sig, ændrer dit forsikringsbehov sig igen. Måske får du ansatte, nye lokaler eller flere kunder. Det kan betyde, at du skal udvide dine forsikringer eller tilføje nye dækninger.

Det er en god idé at gennemgå dine forsikringer mindst én gang om året – gerne sammen med en rådgiver, der kender til selvstændiges særlige behov. På den måde sikrer du, at du hverken er under- eller overforsikret.

Læs også:

Lær børn om økonomisk ansvar med samlerabat på forsikringer

Forsikring

At lære børn om økonomisk ansvar behøver ikke være tørt eller teoretisk. Ved at bruge samlerabat på forsikringer som eksempel kan du vise, hvordan planlægning og omtanke kan føre til smartere valg og bedre økonomi – både nu og i fremtiden.

Pensionsforsikring tilpasset din livsstil – sådan gør du det

Forsikring

Din pension behøver ikke være ens for alle. Lær, hvordan du kan tilpasse din pensionsforsikring til din livsstil, risikovillighed og økonomiske mål – så du får mest muligt ud af både nuet og fremtiden.

Sådan kan en sundhedsforsikring hjælpe dig med at håndtere stress i hverdagen

Forsikring

En sundhedsforsikring kan være mere end blot en økonomisk tryghed – den kan give dig hurtig adgang til professionel hjælp, støtte til forebyggelse og redskaber til at håndtere stress i en travl hverdag. Læs, hvordan du kan bruge din forsikring som et aktivt værktøj til bedre mental balance.

Enkelt liv, enkle valg – sådan vælger du den rette forsikring

Forsikring

Forsikringer behøver ikke være komplicerede. Med enkle overvejelser kan du finde den rette balance mellem pris, dækning og behov – og skabe ro i hverdagen med de forsikringer, der passer til dig.

Skab tryghed i din nye rolle

At blive selvstændig handler om frihed, men også om ansvar. Ved at tage stilling til dine forsikringer fra starten, giver du dig selv ro til at fokusere på det, du brænder for – at udvikle din forretning.

Forsikringer kan virke som en tung post i budgettet, men de er fundamentet for, at du kan stå stærkt, hvis noget uforudset sker. Med den rette dækning kan du trygt tage springet fra lønmodtager til selvstændig – og vide, at du har sikret både dig selv og din virksomhed bedst muligt.